martes, septiembre 21, 2021
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    Consejos para usar una tarjeta de crédito de manera responsable

    Es difícil imaginar un mundo sin tarjetas de crédito. Hacen que sea fácil reservar una habitación de hotel, un vuelo o un automóvil de alquiler, y comprar cómodamente gasolina, alimentos, regalos y más.

    Las tarjetas de crédito pueden ayudar a las personas a generar crédito y, potencialmente, a ganar puntos de recompensa en efectivo, entre otros beneficios. Con una tarjeta de crédito, no necesita llevar efectivo, tarjetas de débito o cheques si no lo desea, además puede pedir artículos con su tarjeta, y si no llegan en condiciones satisfactorias, tiene algo de apalancamiento para recuperar su dinero (se aplican limitaciones).

    Algunas personas utilizan las tarjetas de crédito como préstamos a corto plazo, y si cancela su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento, es esencialmente un préstamo a corto plazo sin intereses (aunque tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual tarifa )

    El desafío surge, por supuesto, cuando no puede pagar su saldo completo en un tiempo relativamente corto. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para las cuentas existentes es del 14,4% y las tasas de interés aumentan muy rápidamente.

    Aprenda a ser responsable con sus tarjetas de crédito con estos consejos

    En esta publicación, compartiremos algunos consejos de alto nivel que pueden ayudarlo a usar sus cuentas de manera responsable y pueden ayudarlo a mantener bajo control los saldos de sus tarjetas de crédito.

    Sin embargo, antes de comenzar, queremos señalar que nada de esto debe considerarse un asesoramiento financiero. Y sabemos que no hace falta decirlo, pero siempre consulte a un profesional calificado y con licencia si cree que necesita ayuda con sus finanzas.

    1. Evite hacer demasiadas compras impulsivas

    Si desea comprar de forma espontánea, podría considerar incluirlo como una línea de pedido en su presupuesto mensual.

    Cuántos son «muchos» depende de cuánto cuestan sus compras impulsivas y de la facilidad con que se ajustan a su presupuesto.

    Si sabe que puede pagar los saldos de las tarjetas de crédito y, de lo contrario, cumplir con sus gastos mensuales y sus metas de ahorro, entonces esta es una situación completamente diferente a la que sus compras impulsivas son demasiado grandes para pagar cada mes y / o le impiden cumplir con otras finanzas. responsabilidades u objetivos.

    Si le gusta comprar de forma espontánea, podría considerar incluirlo como una línea de pedido en su presupuesto mensual y luego ceñirse a él. Esto puede agregar alegría a su vida sin causar problemas financieros.

    2. Usar la tarjeta de crédito correcta

    Hay varios tipos de tarjetas de crédito y, dependiendo de cómo planee usarlas, una opción puede tener más sentido que otra. Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual, mientras que otras pueden ofrecer recompensas por ciertas compras o reembolsos, lo que puede ser útil para los consumidores.

    Por ejemplo, si se necesitan algunos meses para pagar una compra, tiene sentido utilizar una con la tasa de interés más baja disponible. De esa manera, cuando se carguen cargos por intereses, serán lo más bajos posible.

    Aquí hay otro escenario. Digamos que acaba de hacer una gran compra que planea pagar en seis meses. Puede tener sentido transferir el saldo a una tarjeta de crédito sin intereses.

    Estas tarjetas de crédito generalmente ofrecen un período de introducción sin intereses antes de volver a la tasa de interés normal y la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta, que puede ser bastante alta.

    Siempre que el saldo se pague en su totalidad durante el período introductorio, esta puede ser una estrategia útil. De lo contrario, puede terminar debiendo una tasa de interés más alta de la que tendría antes de transferir el saldo.

    Y aquí hay otra trampa. A veces, si tiene un saldo restante cuando finaliza el período introductorio, la empresa cobra intereses sobre su original principal, no solo el saldo restante. Entonces, en esta situación, nada era realmente gratis.

    También podría ser una buena idea considerar las tarifas anuales (si las hubiera), así como las opciones de reembolso y otras ventajas, al elegir la mejor tarjeta para usted.

    3. Aprovechando los beneficios ofrecidos

    Inscribirse en programas de recompensas elegibles puede ayudar a los titulares de tarjetas de crédito a aprovechar al máximo su tarjeta. Cada tipo de tarjeta de crédito puede tener programas de recompensas ligeramente diferentes.

    Vea qué beneficios se ofrecen; si no está seguro, consulte el sitio web de la tarjeta o solicite más detalles a la compañía de su tarjeta de crédito. Una vez que sepa cuáles son, puede elegir las que le gusten y utilizarlas de la manera más estratégica posible.

    Es posible que descubra que las tarjetas que tiene no son las mejores para usted. Por ejemplo, quizás seas un viajero frecuente. En ese caso, algunas tarjetas tienen mejores beneficios para viajes aéreos que otras. Si, en cambio, conduce por todo el país, puede encontrar uno que ofrezca las mejores ofertas en efectivo en gasolina.

    Al cambiar su tarjeta de crédito, es una buena idea evitar cerrar la anterior, ya que cancelarla puede dañar su calificación crediticia. (Sin embargo, si hay una tarifa en la tarjeta anterior, puede tener sentido cancelarla).

    Relacionada: Cómo cancelar una tarjeta de crédito

    Finalmente, si está ganando puntos de recompensa, considere la mejor manera de usarlos. A veces, es posible obtener un mayor retorno de su inversión si, por ejemplo, usa sus puntos de recompensa en una tienda aprobada en lugar de optar por un reembolso en efectivo.

    4. Regístrese para pagos automáticos

    Para evitar pagos perdidos o retrasos, considere suscribirse a un plan de pago automático con la compañía de su tarjeta de crédito.

    Otra opción es registrarse para recibir recordatorios automáticos sobre las fechas de vencimiento del pago (por mensaje de texto, por ejemplo, o por correo electrónico), ya sea a través de la compañía de su tarjeta de crédito o mediante una aplicación de calendario. Lo más importante es elaborar un plan que logre sus objetivos de la manera que mejor se adapte a sus necesidades.

    5. Comprobación periódica de sus extractos

    Se producen errores en los extractos de las tarjetas de crédito y, lamentablemente, la actividad fraudulenta puede afectar la cuenta. Por lo tanto, es posible que desee verificar su estado de cuenta cada mes para asegurarse de haber realizado todos los cargos que aparecen en cada estado de cuenta y de que todos los pagos que ha realizado se han reflejado.

    Si falta algo, revise las fechas del estado de cuenta para ver si es posible que la transacción se haya realizado, por ejemplo, justo después de la fecha de cierre del estado de cuenta. Y si se siente mal, considere comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito para verificarlo.

    Si observa alguna actividad fraudulenta, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito lo antes posible.

    Lucha contra los saldos pendientes

    Seamos realistas: la deuda de la tarjeta de crédito puede ser difícil de pagar, y esta es una de las razones. Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran intereses compuestos, lo que significa que no solo deberás intereses sobre tu saldo pendiente, sino que también terminarás pagando intereses sobre los intereses.

    Esto se debe a que este interés se calcula continuamente y luego se agrega a su saldo, y se puede capitalizar diariamente. Por lo tanto, es fácil ver cómo los saldos rápidos pueden seguir subiendo, y subiendo y subiendo.

    El interés se capitaliza incluso cuando realiza los pagos mínimos requeridos. Se acumula a menos que pague su saldo en su totalidad. Para tener una idea de lo que pueden significar para usted los intereses impagos, utilice nuestra calculadora de intereses de tarjetas de crédito.

    Consolide la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal

    Para romper este ciclo de deuda, y dependiendo de los términos ofrecidos, podría tener sentido consolidar sus tarjetas de crédito en un préstamo personal. Las razones pueden incluir:

    • Elegibilidad para una tasa de interés más baja en un préstamo personal. Tasa de interés más baja = menos intereses adeudados en general = más dinero para pagar el principal (según el plazo del préstamo).
    • La mayoría de los préstamos personales ofrecen una opción de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés no cambia durante la vigencia del préstamo. Esto puede resultar útil al crear un presupuesto, ya que sabe cuánto se debe pagar cada mes en términos de pago.
    • Un préstamo personal para consolidar tarjetas de crédito puede reducir la cantidad que paga cada mes sobre lo que debe, según el plazo que elija.

    La comida para llevar

    Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser útiles para varias cosas, desde comprar en línea hasta generar crédito. Las palabras clave existentes son «cuando se usan de manera responsable».

    Para controlar sus tarjetas de crédito, son importantes consejos como registrarse para pagos automáticos, aprovechar al máximo el programa de recompensas y utilizar el tipo de tarjeta de crédito adecuado para su uso.

    Si actualmente está pagando una deuda de tarjeta de crédito, es importante diseñar un plan para superar esto. Una estrategia es consolidar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal, que puede ayudar a agilizar los pagos mensuales y permitir que los prestatarios califiquen para una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito. Si cree que un préstamo personal podría ser adecuado para usted, no dude en explorar SoFi. Saber mas


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